随着婚礼日期的临近，住在河里的市民陈旭准备装修新房子，但让他担心的是，由于工作时间不长，新房子的装修已经成为一个大问题。在一位朋友的建议下，陈旭想通过贷款进行家居装修，但在银行仔细咨询后，他最终因复杂的程序等原因放弃了贷款装修的想法。
       据了解，为解决消费者买房以后家装费用筹集的困难，我省于1999年开始实施《个人住房装修贷款管理暂行办法》，各家银行依据该《办法》开展了住房装修贷款业务，但贵阳本地的家装贷款业务量却极少。那么，是什么原因使得家装贷款在贵阳遇冷呢？
        消费者:门槛高，手续复杂
       目前，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行都开展了住房装修贷款业务。最近，中国工商银行贵州分行了解到，个人住房装修贷款主要用于支付家庭装修维修项目的施工资金及相关装修材料、厨房、浴室资金等。
       目前，银行接受装修贷款主要有两种形式：一种是贷款人以房地产为抵押，向相关银行申请贷款。贷款期限为5年，贷款最高金额一般不得超过住房装修项目总金额的80%；另一种是捆绑组合包。消费者可以继续在已申请住房贷款的银行申请装修贷款，甚至可以享受按照中国人民银行规定的基准利率下调10%的优惠待遇。贷款担保形式包括有效的第三方担保、借款人或第三方自然人名下的房屋质押担保、客户个人信用评分担保等。对于消费者来说，上述规定使贷款过程显得繁琐和麻烦。例如，房地产担保，目前建城银行70%以上的家居装修贷款都采用这种方式，但许多购房者在购房时选择了住房贷款，并将房屋抵押给银行。不可能将房地产作为抵押贷款申请住房装修贷款。这客观上使得相当多的消费者很难获得装修贷款。
       同时，申请人还需要提供各种证明文件，如个人贷款申请表、申请人和共有人有效证明和户口簿、装修房屋产权证明文件、借款人与装修公司签订房屋装修施工合同和报价、发票或收据原件、家庭收入证明材料及相关资产证明等。这些信息应该完全完整，其麻烦是不言而喻的。许多消费者只是在贷款金额小的情况下放弃了贷款。
        银行:高风险、低利润
       从贵阳商业银行华西分行了解到，与其他个人信用一样，个人住房装修贷款也存在难以调查贷款人信用和追偿的风险。此外，与其他动产或房地产不同，装修不是有形资产，更难拍卖和偿还债务。因此，银行对装修贷款更加谨慎。
       在采访中，银行负责人表示，对于银行来说，个人住房装修贷款业务贷款金额小，贷款周期短，回报率低。因此，其业务量远低于住房贷款和汽车贷款。个人装修贷款金额一般不超过10万元，银行利润低仍存在一定风险。因此，大多数银行不重视这项业务，也很少进行宣传和推广。他们经常在家里做生意。
        家装公司
       许多消费者要求为自己的家居装饰公司提供装饰贷款担保。在这方面，一些家居装饰企业负责人认为，贷款担保存在一定的风险，一旦消费者对家居装饰效果不满意，装饰公司也应承担担保责任。如果你不为客户保证，你就会失去一些客户。
       据臻品装饰公司吴坪峰经理介绍，到装修公司咨询家装贷款的消费者不少，但真正做的并不多，主要是消费者觉得付款方式不灵活，手续流程也麻烦。
       此外，在家居装修公司保证家居装修贷款业务后，消费者必须通过家居装修公司购买建筑材料，许多消费者感到非常麻烦。此外，许多消费者对贷款金额不满意，觉得贷款程序复杂，贷款钱不多，最好找朋友借钱。
        业内人士：急需完善信贷体系
       贵州装饰协会理事陈昌发认为，装饰贷款业务实际上有很大的潜在需求，但个人装饰贷款并不像购买贷款那么热，主要原因是贷款消费体系不完善。在国外，信贷消费体系相对完善，每个人都有完整的信用记录。银行可以很容易地调查借款人的信用，然后决定是否发放贷款。在中国，大多数人的信用记录仍然是空白的，没有形成一个系统的信用评估体系。消费者必须提供完整的信用凭证才能向银行申请贷款。消费者往往认为贷款程序琐碎而复杂，所以他们放弃了贷款的想法。
       陈长发说，要加快我市装修信贷服务推广，应学习一些发达地区的经验，如在部分家装公司和区级银行推出“住房装修贷款”业务，规定凡在该行办理个人住房按揭贷款的客户，只要还款期限在一年以上、无还款逾期行为且资信情况良好，均可享受到房屋总价10％的住房装修贷款，且贷款直接打入借款人的银行卡中，从而减少贷款手续、降低贷款门槛，使消费者获益。